Услуги
Каталог
О компании

«Не тяните». Как действовать, когда ипотечные платежи становятся непосильными

Человек исправно платит ипотеку, но тут что-то происходит. Его увольняют, он заболевает, меняются какие-то семейные обстоятельства — и ежемесячные платежи по кредиту становятся для него непосильными.

Что делать? «А что тут сделаешь, мы сами под это ярмо влезли. Это безвыходная ситуация» — сказала мне недавно в отчаянии одна клиентка.

Какие есть выходы

На самом деле нет, ситуация не безвыходная. Из нее есть как минимум несколько выходов, в зависимости от ваших обстоятельств.

► Рефинансирование. Понятно, что тут надо всё тщательно просчитывать. Если вы выплачиваете ипотеку уже 4-5 лет, да еще закидывали суммы на досрочное погашение, то смысла делать рефинансирование нет.

Но если человек взял ипотеку недавно — то в ряде случаев рефинансирование может спасти ситуацию, особенно когда у него есть еще кредиты. Тот же автокредит, потребительский кредит. Иногда их разумно объединить с ипотекой в один и рефинансировать — сейчас это возможно сделать под 8,5 %. Тогда можно существенно снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Правда, такое рефинансирование чаще всего возможно только под залог недвижимости. Поэтому, еще раз: надо все хорошо просчитать.

► Обмен квартиры. Можно продать ипотечную квартиру и купить жилье подешевле. Допустим, переехать с ВИЗа в Академический или Заречный, вместо классической двушки купить евродвушку или вообще однушку.

Тут все очень зависит от конкретных обстоятельств — смысл в том, чтобы уменьшить свой ежемесячный платеж до комфортной для вас суммы.

Впоследствии, если финансовое состояние человека улучшится, можно продать это и купить другое жилье.

► Переезд на съемное жилье. Если квартира со времени покупки существенно подешевела (а такое бывает в кризисы, особенно со старым жилфондом) — то после продажи на первоначальный взнос по ипотеке уже не хватит.

Недавно у нас была как раз такая клиентка. Девушку в прошлом году уволили, она долго не могла найти работу — сбережения кончились, и ей стало нечем платить ипотеку.

Она взяла потребительский кредит, набрала кредитных карт, и постоянно пыталась покрыть одни долги за счет других. За все это время девушка не допустила ни одной просрочки, не испортила кредитную историю — но к нам пришла уже сильно измученная, на грани депрессии.

Ипотечную квартиру мы продали. Этих денег впритык хватило на то, чтобы погасить все ее кредиты и закрыть кредитные карты.

Сейчас она нашла работу и снимает квартиру. Да, своего жилья она лишилась — но ей стало намного легче: вместо 50 тысяч (ежемесячный платеж за все кредиты) она платит 15 тысяч за аренду. И постепенно копит на первоначальный взнос. И мы уже подобрали ей новую ипотечную программу, по которой ежемесячный платеж будет таким же, как ее нынешняя аренда — 15 тысяч рублей.

Несколько советов

Я перечислила далеко не все выходы из ситуации. Но есть универсальные правила, которые действуют в любом случае, когда ипотека стала в тягость.

  1. Не тяните! Это главное и основное правило. Как только поняли, что ситуация становится тяжелой, сразу действуйте: продавайте квартиру, переезжайте в жилье меньшей площади или другой район.

    Многие пытаются в такой ситуации «латать дыры», надеясь, что трудности временные. Берут потребительские кредиты, кредитные карты. За редчайшим исключением, это путь ошибочный и тупиковый, и он действительно может окончиться полным крахом.

    Еще важно сразу поставить рыночную (не завышенную) цену на вашу квартиру. Времени на эксперименты с ценой в таких случаях нет: просроченные платежи и пени накапливаются быстро, просто снежным комом. Сумма долга перед банком в итоге намного увеличится.

    Кроме того, критически важно не допускать просрочек! Они портят кредитную историю, и получить новую ипотеку потом будет практически невозможно.

  2. Имейте подушку безопасности. У любого обладателя ипотеки есть мечта как можно быстрее с ней расстаться, поэтому каждый лишний рубль идет на досрочное погашение. И это правильно.

    Но при этом у вас должна быть подушка безопасности. Минимальная сумма — 4 ежемесячных платежа по ипотеке, а лучше еще немного больше. Если у вас этой суммы нет, то досрочное погашение — это пока не для вас. Формируйте подушку.

    Потому что даже в том случае, когда вы среагировали максимально быстро — все равно пройдет какое-то время, прежде чем найдется покупатель и пройдет сделка. А иногда бывают какие-то неожиданные проволочки. И сделка еще затягивается на месяц-два, а вам все это время надо по-прежнему вносить ежемесячные платежи в банк.

  3. Позаботьтесь о покупателе. Это и в ваших интересах тоже. На залоговую (ипотечную) квартиру покупателей найти намного труднее: они сильно рискуют. Поэтому некоторые агентства, не мудрствуя лукаво, пытаются решить проблему тем, что снижают цену на вашу квартиру на 10-15%.

    Ясно, что вам это невыгодно. Поэтому ищите агентов, которые при таких сделках могут обеспечить двустороннюю безопасность — не только вашу, но и покупателя. А если покупатель будет чувствовать себя защищенным, тогда и необходимости существенно снижать цену вашей квартиры не будет.

Есть вопросы по недвижимости? Приходите ко мне на бесплатную консультацию. Вместе разберем вашу ситуацию и нарисуем дорожную карту. Поверьте моему опыту — в 99% случаев решение есть! Екатерина Торопова, директор АН «Метражи»
Екатерина Торопова
Контакты
Телефон
Адрес

г. Екатеринбург, Ул. Советская 40, 3 этаж

Есть вопросы?
Напишите нам, мы будем рады ответить на все интересующие Вас вопросы.
Введите Имя
Введите E-mail
Введите Ваш вопрос
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие на обработку персональных данных.
Дайте свое согласие на обработку данных!
Отправить
Обратный звонок
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
заявка на скидку
Получите персональную скидку
на покупку квартиры.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Задать вопрос риэлтору
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Заказать оценку квартиры
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Бесплатный тур по новостройкам
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Заказать бесплатный выезд риэлтора
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Поменять квартиру на новостройку
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Записаться на консультацию
Оставьте Ваше имя и номер телефона,
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Записаться на консультацию
Оставьте Ваше имя и номер телефона,
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
ПОМОЖЕМ С ИПОТЕКОЙ
Оформление ипотеки в 99% случаев
Ставка от 7%
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Тарифы
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Расчитать ипотеку
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения!
Ваши выплаты по займу будут руб. в месяц