Услуги
Каталог
О компании

«Вы злостный неплательщик, у вас 8 копеек долга»: реально ли получить ипотеку самостоятельно?

В принципе, можно. Если у вас большая белая зарплата и безупречный кредитный рейтинг. Но даже если результат будет положительный, никто не предложит вам самую выгодную программу — автоматические сервисы просто выдадут средний результат по довольно простому алгоритму. Банки тоже не будут думать, как бы помочь вам сэкономить на переплате и ежемесячных платежах. Зачем им это? Их интерес в данном случае совершенно противоположен вашему: чем больше будет ваша переплата, тем для них лучше.

Впрочем, во многих случаях даже просто получить положительное решение банка бывает очень и очень непросто. Какие «засады» могут вас ожидать на разных этапах получения ипотеки?

1. Выбор банка

В каждой избушке свои погремушки, а у каждого банка свои требования — которые чаще всего в рекламных материалах не обозначаются и с которыми знакомы только сами сотрудники банка или опытные ипотечные брокеры. Один банк кредитует предпринимателей, другой выдает такие кредиты крайне неохотно; один дает ипотеку семьям с детьми, которым необходимо выделить доли в новой квартире, другой — категорически нет, и так далее.  

И казалось бы: ну ладно, не подошел ты как заемщик одному банку, получил отказ — иди в другой. Отказали там — попытай счастья в третьем. На самом деле тут вступает в дело важный фактор: отказ в одном банке увеличивает риск отказов в других. Многие банки, увидев в своих базах, что вам уже отказали, не будут даже разбираться — им проще тоже отказать, чтобы не заниматься потенциально проблемным заемщиком.

2. Подача заявки

Я сейчас имею в виду даже не формирование пакета документов, об этом я скажу ниже — а сам способ подачи заявки. Сейчас есть сервисы, через которые одну ипотечную заявку можно отправить сразу в несколько банков. И многим кажется, что это отличная идея: получаешь несколько решений, выбираешь из них лучшее — и вуаля, ты с ипотекой.

Да, кому-то везет. А кому-то — нет: за ним, например, числится забытый им давно копеечный долг, и все банки ему отказывают. И получить вот этот «комплексный отказ» — это как черная метка. Надо будет много и долго хлопотать, потратить кучу времени и нервов, чтобы все-таки найти причину отказов, исправить ее, выжидать некоторое время, и снова пытаться подать заявку.

Мы сталкивались с этим много раз. Приходит человек в великом огорчении: он подал заявку на ипотеку через онлайн-сервис — и получил отказ во всех банках. Причем причина отказа на деле бывает совершенно пустяковая. И в большинстве случаев получить одобрение для такого заемщика было реально: просто надо было подобрать конкретный банк, программу, определенным образом составить заявку, о чем-то сказать, а о чем-то умолчать. Но поскольку у ИИ души нет, и заботиться о клиенте он не умеет — то и выдает то, что выдает.

3. Формирование пакета документов

Критически важный этап. Почему-то многим кажется, что это элементарно, и здесь никаких трудностей возникнуть не может. Очень даже может! Как я уже сказала, у каждого банка свои требования — и важно при подаче заявки подстроиться именно под конкретный банк, особенно если у заемщика нестандартная ситуация.

Я приведу несколько примеров.

  •        К нам обратился заемщик-предприниматель. Он собственник трех бизнесов, два из которых прибыльны, а третий — сильно убыточен. Плюс гигантская кредитная нагрузка. Да, все прошло не так гладко и быстро, мытарства по банкам продолжались около месяца. Но в итоге все-таки ему дали кредит на покупку дома с земельным участком — не в последнюю очередь потому, что был правильно составлен пакет документов.
  •         Одна наша клиентка хотела взять ипотеку, сидя в декретном отпуске. Она не работала, дохода у нее было мало. Зато у нее были хорошие активы, документально подтвержденные: машина, дача, квартиры. Всё это и первоначальный взнос в 30% сослужили хорошую службу. Ей дали кредит.
  •         Молодая семья покупала в ипотеку квартиру. Первоначальный взнос им дала 80-летняя бабушка — с условием, что ей выделят долю в квартире. Такой возраст для созаемщика — это, с точки зрения банка, большой фактор риска, и в таком случае банки сокращают срок кредита. Но мы привлекли бабушку в качестве нулевого созаемщика. Она получила свою долю, но поскольку формально не участвовала доходами — то никак не влияла на условия кредита.

И еще. Часто банки отказывают в принятии заявки из-за банальных ошибок в заполнении заявки. Если у вас в документах что-то не так — банку проще вам отказать, чем возиться с разъяснениями. Даже если вам там надо было исправить пару слов.

4. Проверка кредитной истории

Приведу свой любимый случай, очень уж он показательный. Одному нашему клиенту без всяких объяснений отказали 4 банка, когда он обращался к ним за ипотекой. Мы начали детально разбираться с отказами. Оказалось, что клиент находится у банков в черном списке:  когда-то давно он не заплатил в один из банков 8 копеек, его об этом не уведомили, а просрочка по вине банка тянулась несколько лет.

Мы начали переговоры с банком, в итоге банк все-таки взял на себя ответственность за просрочку и исправил заемщику его кредитную линию.

Вы можете не знать о каких-то своих долгах — а банки вас уже записали в злостные неплательщики. Причем в Национальное бюро кредитных историй попадает информация о задолженностях, которым люди совершенно не придают значения: непогашенные штрафы, долги по алиментам, коммуналке и даже услугам связи. Например, по незакрытой сим-карте, которой вы давно не пользуетесь.

Все это отражается в вашей кредитной истории и влияет на то, как банки воспринимают вашу ипотечную заявку.

5. Ипотечные страховки

О, эти страховки! Банки в этом плане сейчас обрабатывают клиентов довольно агрессивно. Как только выбранный вами объект будет одобрен, с вами быстро свяжется менеджер банка, чтобы уточнить данные по объекту и кредиту. На самом деле одна из главных его задач на этом этапе — навязать вам дополнительные банковские продукты.

Причем чаще всего вас не будут спрашивать, какую страховку вы хотите подключить, а от какой хотите отказаться. Вас просто проинформируют: ваша страховка стоит столько-то, в нее входит то-то и то-то. И если вы, растерявшись, скажете что-то типа «угу» или промолчите, это будет означать, что вы согласны. Да, вот так.

Нам этот вид банковского терроризма хорошо известен. Поэтому сразу после разговора клиента с менеджером банка мы проверяем количество и вид страховок, на которые он «согласился» — и оперативно корректируем это в чате банка или через звонок.

6. Одобрение объекта

Многие забывают, что взаимодействие заемщика с банком не заканчивается, когда ему одобряют кредит. Банк должен одобрить еще и объект! И если новостройки почти не вызывают вопросов — то к вторичке, особенно старой, вопросов у банков бывает очень много. А строительство дома или покупка участка — это вообще иногда сущий квест.

Например, участок попадает в зоны с ограничениями: приаэродромная территория, зоны затоплений и подтоплений, водоохранные, зоны военных объектов — «чистых» участков около Екатеринбурга осталось совсем немного. В принципе, строить в большинстве зон можно. Но банки такие участки не любят, и приходится побегать по инстанциям, например запрашивать разрешение у тех организаций, в чьем ведомстве находится зона и земля: ФСБ, Роспотребнадзор, Минобороны и прочее.

Или, например, человек хочет купить участок с домом под снос. Но ему чаще всего неведомо, что ипотеку на землю дают только в том случае, если участок чистый, без строений. У нас с этим был казус. Люди продают участок, дом сгорел, стоит обугленный остов — но покупателям этот остов нравится, у них на него какие-то свои планы. Банк ипотеку не дает, потому что «на участке уже стоит дом». Кадастровый инженер настаивает на том, что необходимо снести стены. Покупатели стены хотят сохранить — но и ипотека им нужна, потому что своих денег на участок не хватит.

В общем, иногда на этом этапе как раз и начинаются настоящие проблемы)

Резюмирую. Получить ипотеку самостоятельно, в принципе, можно — если у вас хороший официальный доход, отличная кредитная история, и у вас нет необходимости искать самый выгодный процент. Во всех остальных случаях все-таки нужен опытный специалист.

Контакты
Телефон
Адрес

г. Екатеринбург, Ул. Советская 40, 3 этаж

Есть вопросы?
Напишите нам, мы будем рады ответить на все интересующие Вас вопросы.
Введите Имя
Введите E-mail
Введите Ваш вопрос
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие на обработку персональных данных.
Дайте свое согласие на обработку данных!
Отправить
Обратный звонок
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
заявка на скидку
Получите персональную скидку
на покупку квартиры.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Задать вопрос риэлтору
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Заказать оценку квартиры
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Бесплатный тур по новостройкам
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Заказать бесплатный выезд риэлтора
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Поменять квартиру на новостройку
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Записаться на консультацию
Оставьте Ваше имя и номер телефона,
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Записаться на консультацию
Оставьте Ваше имя и номер телефона,
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
ПОМОЖЕМ С ИПОТЕКОЙ
Оформление ипотеки в 99% случаев
Ставка от 7%
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Тарифы
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Расчитать ипотеку
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения!
Ваши выплаты по займу будут руб. в месяц