Услуги
Каталог
О компании

«Не так просто, как кажется»: в чем подводные камни ИТ-ипотеки?

В 2022 году ИТ-ипотека была откровенно сыровата. С сентября 2023 года, после внесения изменений, программа стала более интересна и доступна — и, соответственно, более популярна. Конечно, она  пользуется меньшим спросом, чем ипотека с господдержкой или семейная, но она работает. Некоторые наши клиенты взяли эту ипотеку, и пока вполне довольны.

«Пока» — потому что программа не без недостатков, и мы всегда клиентов об этом предупреждаем. Но давайте обо всем по порядку. 

ИТ-ипотека: какие у нее сейчас условия?

Программа работает с 2022 года, действует до 31 декабря 2024 года — то есть, будет работать еще почти год.

Ставка — до 5% годовых. Некоторые банки в прошлом году дополнительно субсидировали эту ставку, снижая ее для заемщиков меньше 4% годовых.

Ставка сохраняется на весь срок договора даже при увольнении — если заемщик за полгода устроился на работу в другую аккредитованную компанию.

Первоначальный взнос — от 20,1%. Как часть первоначального взноса можно использовать маткапитал.

Срок кредита — до 30 лет.

Сумма кредита — до 18 млн рублей для городов-миллионников, в том числе Екатеринбурга, и до 9 млн  рублей для остальных населенных пунктов. Да, ее можно увеличить до 30 млн и 15 млн рублей соответственно, но сейчас это совсем невыгодно: недостающую сумму дадут только под рыночную ставку. Которая на текущий момент 17–18% годовых.

Важно: сумма кредита зависит не от места регистрации компании-работодателя, а от региона, где заемщик собирается покупать жилье.

Участвовать в программе можно только один раз.

Кому дают ИТ-ипотеку

Многие думают, что это ипотека исключительно для айтишников. На самом деле это не так, в программе нет требований именно к должности. А какие есть?

1. Заемщик — гражданин РФ, возраст от 18 до 50 лет включительно.

2. Работает по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании не менее 3 месяцев. Если испытательный срок не предусмотрен, то рассмотрение заявки возможно после первого зачисления заработной платы.

3. Его средняя зарплата до вычета НДФЛ составляет не меньше:

  • 150 000 рублей — для сотрудников компаний в Москве;
  • 120 000 рублей — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках;
  • 70 000 рублей — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах.

Требования по минимальной зарплате предъявляются только к тем заемщикам, которым исполнилось 36 лет. До 35 лет включительно уровень зарплаты не важен. То есть, конечно, важен — но ровно так же, как и при любой другой ипотеке, для определения платежеспособности.

Что касается дохода: требования по зарплате относятся именно к месту вашей работы, а не к месту регистрации компании. Например: если головной офис вашего работодателя в Екатеринбурге, но вы работаете в филиале компании в Нижнем Тагиле — то требования к вашей зарплате именно «региональные», то есть 70 000 рублей.

Но если официально зарегистрированного филиала нет, а вы удаленно работаете из Нижнего Тагила на компанию с регистрацией в Екатеринбурге — то ваша зарплата должна соответствовать миллионнику, то есть быть не менее 120 000 рублей.

Что можно купить по ИТ-ипотеке

Льготные ипотечные программы поддерживают преимущественно первичный рынок недвижимости и застройщиков, и ИТ-ипотека не исключение. Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. На что дают эту ипотеку?

  • Квартира от застройщика: в строящемся или сданном доме.
  • Жилой дом от застройщика или ИП.
  • Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
  • Земельный участок для строительства дома.

Есть ли подводные камни?

Есть. И главный из них — вы обязаны проработать в аккредитованной ИТ-компании не менее 5 лет. Работу за это время можно менять — но после увольнения вы не сможете пойти работать куда вам вздумается. Вам надо будет в течение полугода устроиться в ИТ-компанию, которая также состоит в реестре аккредитованных. Это может быть вовсе не так просто, как кажется.

Помните, как Минцифры в 2022 году разом исключило из реестра 400 компаний? История вполне может время от времени повторяться, когда министерство будет актуализировать данные реестра.

Если у вас не получится устроиться в аккредитованную компанию в условленные сроки — банк поднимет вам процент до ключевой ставки на дату оформления договора плюс 2,5–4,5%. То есть, если вы возьмете ИТ-ипотеку сегодня, «штрафная» ставка для вас в случае несоблюдения условий будет под 20% годовых. Сами понимаете, как при этом вырастет размер ежемесячного платежа.

Да, это условие действует только первые 5 лет ипотеки — но его надо учитывать. Некоторым нашим клиентам из ИТ-сферы, которые подходили под семейную ипотеку, я советовала взять именно ее. Процент там лишь ненамного больше, а рисков таких нет.

А учитывая принцип однократности выдачи льготной ипотеки, который у нас работает с декабря 2023 года — тут надо думать очень хорошо. Пример. Допустим, вы взяли ИТ-ипотеку, потом что-то пошло не так, вам подняли ставку — в итоге платеж подскочил до небес, и вы решили продать квартиру. Если платеж непосильный, решение вполне разумное. Но когда вы продадите квартиру и закроете свою ипотеку — то новую ипотеку вы сможете взять только по базовой ставке. Которая сейчас, например, около 18%. Льготной ипотеки вам больше не дадут — если, конечно, требования  программ не изменятся.

Тем, у кого уже есть ИТ-ипотека и кто испугался. Если вы оформляли ее до 23 декабря 2023 года — все хорошо. Кредитные договоры, оформленные до этой даты, не засчитываются в «льготную кредитную историю» заемщика, и он может взять еще один льготный кредит. А вот после этой даты действуют новые условия, о которых я сказала.

Вывод простой. ИТ-ипотека под 4–5% очень даже интересна и выгодна, особенно в нынешних условиях  — но только тем заемщикам, которые железно уверены  в том, что смогут выполнить основное ее условие: 5 лет проработать в аккредитованных ИТ-компаниях.

Контакты
Телефон
Адрес

г. Екатеринбург, Ул. Советская 40, 3 этаж

Есть вопросы?
Напишите нам, мы будем рады ответить на все интересующие Вас вопросы.
Введите Имя
Введите E-mail
Введите Ваш вопрос
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие на обработку персональных данных.
Дайте свое согласие на обработку данных!
Отправить
Обратный звонок
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
заявка на скидку
Получите персональную скидку
на покупку квартиры.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Задать вопрос риэлтору
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Заказать оценку квартиры
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Бесплатный тур по новостройкам
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Заказать бесплатный выезд риэлтора
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Поменять квартиру на новостройку
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Записаться на консультацию
Оставьте Ваше имя и номер телефона,
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Записаться на консультацию
Оставьте Ваше имя и номер телефона,
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
ПОМОЖЕМ С ИПОТЕКОЙ
Оформление ипотеки в 99% случаев
Ставка от 7%
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Тарифы
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Расчитать ипотеку
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения!
Ваши выплаты по займу будут руб. в месяц