Услуги
Каталог
О компании

Как получить кредит ИП и самозанятым

Не секрет, что банки неохотно оформляют ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям (ИП) и самозанятым. По их мнению, доходы этих граждан недостаточно стабильны по сравнению с людьми, имеющими трудовые договоры и способные подтвердить размер своей зарплаты справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Банки часто отказывают ИП и самозанятым, устанавливают для них больший процент или требуют более высокий первоначальный взнос и короткий срок кредита. Это мнение кредитных организаций не всегда верно поскольку иногда данные категории граждан имеют высокие и постоянные доходы, которые могут подтвердить документально.

Напомним, что ИП и самозанятые очень похожи поскольку в обоих случаях люди работают на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями и физлицами, но между ними есть и различия.

У ИП ставка налога составляет 6%. Самозанятые платят столько же, если они работают с юридическими лицами, но при работе с физлицами они платят всего 4%. Кроме того, самозанятые не платят обязательные страховые взносы, не сдают никакой отчетности или декларации в налоговую службу и платят налоги только при наличии доходов. В отличии от ИП им запрещено нанимать работников. По закону 422-ФЗ, самозанятые — это «плательщики налога на профессиональный доход», граждане, которые работают на себя (репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы, рантье и т. д.).

Некоторые банки не выдают кредиты самозанятым, поскольку закон о их деятельности рассчитан только на десять лет т.е. до 2028 года. Кроме того, для получения кредита требуется два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Далеко не все ИП и самозанятые подпадают под эти требования.

В результате Росбанк и Райффайзенбанк выдают кредиты только ИП. Однако, Сбербанк, ВТБ и «Дом.РФ» оформляют ипотеку не только ИП, но и самозанятым. При этом им доступна ипотека по всем действующим программам. В ВТБ процентные ставки аналогичны ставкам для заемщиков — физических лиц, но первоначальный взнос должен составлять 35, а не 20 процентов.

«Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — сообщает директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

В Росбанке для ИП и самозанятых процентная ставка увеличивается на 0,75% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода справки 2-НДФЛ или налоговой декларации) — то есть до 9,34%, и на 1,25% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетности) — то есть 9,84%. Обе категории граждан должны предъявить стандартный набор документов, однако банки могут потребовать дополнительные в плане подтверждения доходов. Например, в ВТБ свои доходы клиенты могут подтверждать различными способами: учитываются справка 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) или справка по форме банка, налоговая декларация или выписка с банковского счета. Чтобы получить ипотеку в Росбанке, ИП может быть зарегистрирован менее 18 месяцев, но не менее 12 месяцев до даты обращения в банк при следующих условиях:

- для управленческой отчетности имеются полные обороты по расчетному счету компании за 12 месяцев; для рассматриваемых по декларации — сдана не нулевая декларация.

Основные причины отказов — негативная кредитная история и несоответствие требованиям продукта и банка по платежеспособности и кредитоспособности. Положительное решение наиболее вероятно при хорошей кредитной истории, правильно заполненных и подготовленных документах.

Контакты
Телефон
Адрес

г. Екатеринбург, Ул. Советская 40, 3 этаж

Есть вопросы?
Напишите нам, мы будем рады ответить на все интересующие Вас вопросы.
Введите Имя
Введите E-mail
Введите Ваш вопрос
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие на обработку персональных данных.
Дайте свое согласие на обработку данных!
Отправить
Обратный звонок
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
заявка на скидку
Получите персональную скидку
на покупку квартиры.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Задать вопрос риэлтору
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Заказать оценку квартиры
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Бесплатный тур по новостройкам
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Заказать бесплатный выезд риэлтора
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Поменять квартиру на новостройку
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Записаться на консультацию
Оставьте Ваше имя и номер телефона,
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Записаться на консультацию
Оставьте Ваше имя и номер телефона,
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
ПОМОЖЕМ С ИПОТЕКОЙ
Оформление ипотеки в 99% случаев
Ставка от 7%
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Тарифы
Оставьте Ваше имя и номер телефона
и мы Вам перезвоним.
Нажимая на кнопку “Отправить” Вы даёте согласие
на обработку персональных данных.
Расчитать ипотеку
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения!
Ваши выплаты по займу будут руб. в месяц