Колонка эксперта 
Некоторые кредитные организации, выдавшие ипотечный кредит под определенный процент, пытаются в одностороннем порядке повысить ставку ссылаясь на различные обстоятельства.
Основной причиной подобных действий может стать изменение ключевой ставки Центробанка.
Однако согласно действующему законодательству любой банк может изменить ставку только в сторону ее уменьшения, а не увеличения, даже если такая возможность прописана в договоре с заемщиком. Но, все положения договора должны соответствовать закону «О банках и банковской деятельности», а он запрещает односторонне повышение ставок по уже выданным кредитам.
Статья 29 закона гласит: «…Кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».
Тем не менее, банки, повышающие ставку, ссылаются на статью 451 Гражданского кодекса РФ, которая гласит следующее:
«Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».
Однако, банки умышленно забывают, что любое изменение ипотечного договора может производиться только с согласия заемщика. При этом обязательно должен составляться дополнительный договор, в котором должны подробно описываться новые условия по кредиту.
Клиент имеет право не подписывать новое соглашение. В этом случае банки иногда требуют досрочного погашения кредита, но такое требование незаконно.
Конечно они могут обратиться в суд, но обычно этого не происходит поскольку юристы понимают невозможность выигрыша иска.
Кстати, клиенты также имеют право прибегнуть к суду, чтобы покончить с возникшей коллизией.
Исключение может составлять только прописанная в договоре плавающая ставка. Она может быть привязанной к курсу иностранной валюты, или к другим показателям, что делает договор ипотеки полностью законным, а повышение процентной ставки – вполне обоснованным. Такое положение прописано в статье 29 закона «О банках и банковской деятельности». Подчеркнем, что изменять ставку можно только, если в договоре указано, что она плавающая.
На стороне клиента и «Закон о защите прав потребителей», в статье 16, которого сказано:
«Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными».
Основной причиной подобных действий может стать изменение ключевой ставки Центробанка.
Однако согласно действующему законодательству любой банк может изменить ставку только в сторону ее уменьшения, а не увеличения, даже если такая возможность прописана в договоре с заемщиком. Но, все положения договора должны соответствовать закону «О банках и банковской деятельности», а он запрещает односторонне повышение ставок по уже выданным кредитам.
Статья 29 закона гласит: «…Кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».
Тем не менее, банки, повышающие ставку, ссылаются на статью 451 Гражданского кодекса РФ, которая гласит следующее:
«Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».
Однако, банки умышленно забывают, что любое изменение ипотечного договора может производиться только с согласия заемщика. При этом обязательно должен составляться дополнительный договор, в котором должны подробно описываться новые условия по кредиту.
Клиент имеет право не подписывать новое соглашение. В этом случае банки иногда требуют досрочного погашения кредита, но такое требование незаконно.
Конечно они могут обратиться в суд, но обычно этого не происходит поскольку юристы понимают невозможность выигрыша иска.
Кстати, клиенты также имеют право прибегнуть к суду, чтобы покончить с возникшей коллизией.
Исключение может составлять только прописанная в договоре плавающая ставка. Она может быть привязанной к курсу иностранной валюты, или к другим показателям, что делает договор ипотеки полностью законным, а повышение процентной ставки – вполне обоснованным. Такое положение прописано в статье 29 закона «О банках и банковской деятельности». Подчеркнем, что изменять ставку можно только, если в договоре указано, что она плавающая.
На стороне клиента и «Закон о защите прав потребителей», в статье 16, которого сказано:
«Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными».
Контакты
Есть вопросы?
Напишите нам, мы будем рады ответить на все интересующие Вас
вопросы.